Ипотека VS аренда
21 / 05 / 2019
В прошлом блоге мы рассказывали о том, как правильно пользоваться ипотекой, а в этом поговорим на тему того, что все же выгоднее – покупать или арендовать + копить.
Аренда или ипотека – вечный вопрос, споры по которому не утихают и по сей день. И именно жизненные обстоятельства заставляют человека сделать правильный и логичный выбор, который будет уместен в определенный период времени. Давайте посмотрим на статистику, все чаще мы видим, что молодые люди стремятся к независимости и самостоятельности, стараются сами обеспечить себя и свое будущее, разъезжаются с родителями, живут отдельно. Люди из регионов, которые рассматривают столицу как постоянное место жительства, студенты, поступающие в ведущие ВУЗы страны - эта та категория граждан, которая снимает львиную долю квартир в Москве. И со временем у них возникает вопрос – что же все-таки выгоднее – продолжить снимать квартиру и платить «чужому дяде» ежемесячно как минимум 25-30 тыс. рублей или взять ипотеку, чтобы ту же сумму ежемесячно отдавать банку, но при этом зная, что платишь за свое. И очень часто ипотека становится единственным выходом, чтобы жить именно той жизнью, о которой мечтаешь.
Представим ситуацию, когда молодая пара планирует купить однокомнатную квартиру 35 кв. м в Новой Москве в бюджете 4,9 млн рублей. Чтобы этой молодой паре с доходом в 100 тыс. рублей накопить такую сумму самостоятельно, исходя из того, что 40 тыс. ежемесячно уходит на питание, отдых, одежду, проезд и т.д., то придется откладывать примерно 7 лет, а ведь еще нужно где-то жить. Кроме того, за эти годы желаемой квартиры уже давно не будет в продаже, или цена может вырасти в разы.
Давайте рассмотрит минусы и плюсы аренды.
К минусам можно отнести:
- Повышение арендной ежемесячной платы собственником.
- Неожиданная новость о том, что квартиру нужно освободить, а значит придется искать новое жилье (а это опять на руках должна быть сумма в размере трех ежемесячных платежей).
- Невозможность обустроить быт в квартире на свой вкус (сделать ремонт, заменить мебель, интерьер и т.д.)
- Ежемесячная оплата далеко нескромной денежной суммы за чужую квартиру.
- Невозможность прописаться и пользоваться всевозможными льготами.
А вот плюсов не так много:
- Мобильность – вы всегда сможете найти другую квартиру, если вас что-то не устроит в прежний (плохой район, странные соседи, высокая арендная ставка или другие платежи).
- Отсутствие необходимости наличия крупной суммы при аренде квартиры – максимум 3 платежа, тогда как первый взнос по ипотеке – это порой внушительная сумма.
А теперь детально рассмотрим преимущества ипотеки перед арендой, хотя согласно статистике, зачастую люди платят и ипотеку, и аренду по 1,5-2 года — потому что покупают жилье на ранней стадии строительства, когда оно стоит значительно дешевле.
Возьмем к примеру однокомнатную квартиру площадью 35 кв. м в первой очереди жилого комплекса «Румянцево-Парк», которая будет сдана уже через год – во II квартале 2020 года. Ежемесячный доход заемщика составляет – 100 тыс. рублей.
Вводные данные, если берем квартиру в ипотеку:
- Стоимость квартиры – 4 млн 900 тыс. руб. (без учета скидки от застройщика).
- Первоначальный взнос – 20% (980 тысяч руб.).
- Процентная ставка – 8,4% в год (субсидированная ипотека от застройщика и Банка ВТБ.
- Сумма выданного кредита – 3 млн 920 тыс.
- Срок погашения кредита – 7 лет.
В итоге получаем:
- Сумма ежемесячного платежа – 61,8 тыс. руб.
- Итоговая сумма переплаты по ипотеке – 1,278 млн руб.
- Аренда квартиры на 18 месяцев до завершения строительства дома и проведения ремонтных работ в доме (по 40 тыс. руб.) пока не сдаться дом – 720 тыс. руб.
- Возврат подоходного налога в размере 520 тыс. рублей при покупке квартиры в долевую собственность (два участника в ДДУ).
- Возврат подоходного налога в размере 166 тыс. рублей за уплаченные проценты по ипотеке.
В итоге получается, что квартира, купленная в ипотеку, обойдется в 6,2 млн рублей.
Второй пример - аренда + накопление
Накапливаем средства самостоятельно путем открытия депозита в банке под 5% годовых и арендуем однокомнатную квартиру в спальном районе Москвы около МКАД в течении 7 лет, с учетом того, что арендная плата за это время повышаться не будет, что крайне маловероятно, так как повышение согласно договору, возможно 1 раз в год. 7 лет – именно столько нужно, чтобы накопить сумму на нашу однокомнатную квартиру. Ежемесячный доход молодой пары также составляет – 100 тыс. рублей.
Вводные данные:
- Аренда + коммунальные платежи – на 84 месяца (по 40 тыс. руб.) – 3,360 млн руб.
- Уже имеются накопления в размере 980 тыс. руб.
- Накопление на квартиру каждый месяц – по 30 тыс. руб.
- Накопления с учетом первоначального взноса (980 тыс. руб.) и капитализации % по вкладу через 7 лет – 5,370 млн руб.
- Возврат подоходного налога в размере 520 тыс. рублей при покупке квартиры в долевую собственность (два участника в ДДУ).
В итоге получается, что за 7 лет наша молодая пара накапливает нужную сумму в размере 5,370 млн рублей и при этом теряет как минимум 3 млн 360 тыс. рублей, отдав эти деньги «чужому дяде» за аренду квартиры.
То есть однокомнатная квартира площадью 35 кв. метров обойдется им уже не в 6,2 млн рублей, как в случае с ипотекой, а в 7,74 млн рублей!!!
Таким образом, выходит, что при отсутствии своего собственного жилья купить квартиру в ипотеку, несмотря на переплату по кредиту, все же выгоднее, чем длительное время снимать квартиру, выплачивая в итоге сумму, сравнимую со стоимостью квартиры в новостройке.
Аренда или ипотека – вечный вопрос, споры по которому не утихают и по сей день. И именно жизненные обстоятельства заставляют человека сделать правильный и логичный выбор, который будет уместен в определенный период времени. Давайте посмотрим на статистику, все чаще мы видим, что молодые люди стремятся к независимости и самостоятельности, стараются сами обеспечить себя и свое будущее, разъезжаются с родителями, живут отдельно. Люди из регионов, которые рассматривают столицу как постоянное место жительства, студенты, поступающие в ведущие ВУЗы страны - эта та категория граждан, которая снимает львиную долю квартир в Москве. И со временем у них возникает вопрос – что же все-таки выгоднее – продолжить снимать квартиру и платить «чужому дяде» ежемесячно как минимум 25-30 тыс. рублей или взять ипотеку, чтобы ту же сумму ежемесячно отдавать банку, но при этом зная, что платишь за свое. И очень часто ипотека становится единственным выходом, чтобы жить именно той жизнью, о которой мечтаешь.
Представим ситуацию, когда молодая пара планирует купить однокомнатную квартиру 35 кв. м в Новой Москве в бюджете 4,9 млн рублей. Чтобы этой молодой паре с доходом в 100 тыс. рублей накопить такую сумму самостоятельно, исходя из того, что 40 тыс. ежемесячно уходит на питание, отдых, одежду, проезд и т.д., то придется откладывать примерно 7 лет, а ведь еще нужно где-то жить. Кроме того, за эти годы желаемой квартиры уже давно не будет в продаже, или цена может вырасти в разы.
Давайте рассмотрит минусы и плюсы аренды.
К минусам можно отнести:
- Повышение арендной ежемесячной платы собственником.
- Неожиданная новость о том, что квартиру нужно освободить, а значит придется искать новое жилье (а это опять на руках должна быть сумма в размере трех ежемесячных платежей).
- Невозможность обустроить быт в квартире на свой вкус (сделать ремонт, заменить мебель, интерьер и т.д.)
- Ежемесячная оплата далеко нескромной денежной суммы за чужую квартиру.
- Невозможность прописаться и пользоваться всевозможными льготами.
А вот плюсов не так много:
- Мобильность – вы всегда сможете найти другую квартиру, если вас что-то не устроит в прежний (плохой район, странные соседи, высокая арендная ставка или другие платежи).
- Отсутствие необходимости наличия крупной суммы при аренде квартиры – максимум 3 платежа, тогда как первый взнос по ипотеке – это порой внушительная сумма.
А теперь детально рассмотрим преимущества ипотеки перед арендой, хотя согласно статистике, зачастую люди платят и ипотеку, и аренду по 1,5-2 года — потому что покупают жилье на ранней стадии строительства, когда оно стоит значительно дешевле.
Возьмем к примеру однокомнатную квартиру площадью 35 кв. м в первой очереди жилого комплекса «Румянцево-Парк», которая будет сдана уже через год – во II квартале 2020 года. Ежемесячный доход заемщика составляет – 100 тыс. рублей.
Вводные данные, если берем квартиру в ипотеку:
- Стоимость квартиры – 4 млн 900 тыс. руб. (без учета скидки от застройщика).
- Первоначальный взнос – 20% (980 тысяч руб.).
- Процентная ставка – 8,4% в год (субсидированная ипотека от застройщика и Банка ВТБ.
- Сумма выданного кредита – 3 млн 920 тыс.
- Срок погашения кредита – 7 лет.
В итоге получаем:
- Сумма ежемесячного платежа – 61,8 тыс. руб.
- Итоговая сумма переплаты по ипотеке – 1,278 млн руб.
- Аренда квартиры на 18 месяцев до завершения строительства дома и проведения ремонтных работ в доме (по 40 тыс. руб.) пока не сдаться дом – 720 тыс. руб.
- Возврат подоходного налога в размере 520 тыс. рублей при покупке квартиры в долевую собственность (два участника в ДДУ).
- Возврат подоходного налога в размере 166 тыс. рублей за уплаченные проценты по ипотеке.
В итоге получается, что квартира, купленная в ипотеку, обойдется в 6,2 млн рублей.
Второй пример - аренда + накопление
Накапливаем средства самостоятельно путем открытия депозита в банке под 5% годовых и арендуем однокомнатную квартиру в спальном районе Москвы около МКАД в течении 7 лет, с учетом того, что арендная плата за это время повышаться не будет, что крайне маловероятно, так как повышение согласно договору, возможно 1 раз в год. 7 лет – именно столько нужно, чтобы накопить сумму на нашу однокомнатную квартиру. Ежемесячный доход молодой пары также составляет – 100 тыс. рублей.
Вводные данные:
- Аренда + коммунальные платежи – на 84 месяца (по 40 тыс. руб.) – 3,360 млн руб.
- Уже имеются накопления в размере 980 тыс. руб.
- Накопление на квартиру каждый месяц – по 30 тыс. руб.
- Накопления с учетом первоначального взноса (980 тыс. руб.) и капитализации % по вкладу через 7 лет – 5,370 млн руб.
- Возврат подоходного налога в размере 520 тыс. рублей при покупке квартиры в долевую собственность (два участника в ДДУ).
В итоге получается, что за 7 лет наша молодая пара накапливает нужную сумму в размере 5,370 млн рублей и при этом теряет как минимум 3 млн 360 тыс. рублей, отдав эти деньги «чужому дяде» за аренду квартиры.
То есть однокомнатная квартира площадью 35 кв. метров обойдется им уже не в 6,2 млн рублей, как в случае с ипотекой, а в 7,74 млн рублей!!!
Таким образом, выходит, что при отсутствии своего собственного жилья купить квартиру в ипотеку, несмотря на переплату по кредиту, все же выгоднее, чем длительное время снимать квартиру, выплачивая в итоге сумму, сравнимую со стоимостью квартиры в новостройке.
Вернуться к списку